Discover your potential Financial with a Free Wealth Audit

Un audit patrimonial est une analyse structurée de la situation financière, fiscale et juridique d'un investisseur. Il couvre l'inventaire des actifs détenus (biens immobiliers, structure de détention, emprunts en cours), l'évaluation de l'imposition actuelle, l'identification des optimisations manquées (régime fiscal sous-optimal, charges non déduites, amortissements non exploités), et les recommandations personnalisées selon les objectifs : réduction d'impôts, développement du patrimoine, transmission aux héritiers. Chez Qlower, cet audit est à 200 € et se déroule en deux étapes : un premier appel de découverte, puis une consultation approfondie avec un expert.

La SCI devient pertinente dans trois situations principales. D'abord pour investir à plusieurs, en supprimant les inconvénients de l'indivision et en définissant précisément les règles de gestion et de transmission entre associés. Ensuite pour optimiser la transmission du patrimoine aux héritiers, notamment via le démembrement des parts sociales (donation de la nue-propriété avec conservation de l'usufruit), qui réduit les droits de donation tout en permettant au donateur de continuer à percevoir les revenus locatifs jusqu'à son décès. Enfin pour développer le patrimoine à crédit, en logeant les biens dans une structure qui peut s'endetter de façon indépendante. Les experts Qlower accompagnent les investisseurs dans cette analyse et peuvent créer la SCI clé en main pour 950 € TTC, frais de Journal d'Annonces Légales et de Greffe inclus.

L'OBO immobilier (Owner Buy Out) est une opération qui consiste à revendre à une SCI un bien détenu en nom propre. Ce montage permet simultanément de changer de régime fiscal (passer du régime des particuliers à celui de l'IS), de se recapitaliser en dégageant des liquidités, et de réorganiser la détention dans une optique de transmission ou de développement patrimonial. Il est adapté dans trois cas spécifiques : une situation de transmission aux héritiers, une situation fiscale où les amortissements LMNP sont épuisés, ou un besoin de capacité d'emprunt supplémentaire pour financer un nouveau projet. Cette opération comporte des points de vigilance importants, droits de mutation à 7,5 %, risque d'abus de droit, qui nécessitent un accompagnement expert. Qlower peut analyser l'opportunité dans le cadre de son audit patrimonial (200 €).

Le démembrement de parts de SCI consiste à donner la nue-propriété des parts à ses héritiers tout en conservant l'usufruit, c'est-à-dire le droit aux revenus locatifs. Cette technique présente trois avantages majeurs. Premièrement, les droits de donation sont calculés sur la valeur de la nue-propriété uniquement, qui représente selon l'âge du donateur entre 30 % et 70 % de la valeur en pleine propriété. Deuxièmement, au décès du donateur, l'usufruit s'éteint et les héritiers deviennent pleinement propriétaires sans aucun droit de succession supplémentaire. Troisièmement, les parts de SCI bénéficient d'une décote de 10 % à 20 % par rapport à la valeur vénale des biens détenus, ce qui réduit encore davantage l'assiette taxable. Les experts Qlower évaluent l'opportunité de ce montage dans le cadre de l'audit patrimonial.

La holding patrimoniale devient pertinente lorsqu'une SCI à l'IS génère régulièrement des bénéfices que l'investisseur souhaite réinvestir plutôt que distribuer. Via le régime mère-fille, les dividendes remontés de la SCI vers la holding bénéficient d'une exonération à 95 % de l'assiette taxable, ce qui aboutit à une fiscalité effective de 1,25 % lors du transfert, contre 30 % (flat tax) si les dividendes sont distribués directement à l'associé personne physique. La trésorerie capitalisée dans la holding peut ensuite financer de nouveaux investissements. Ce montage requiert que les deux entités soient soumises à l'IS, que la holding détienne au minimum 5 % du capital de la filiale, et qu'une convention de trésorerie soit rédigée. Qlower accompagne les investisseurs dans l'évaluation de l'opportunité et le timing optimal de ce montage.

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) classique aborde le patrimoine globalement, assurance vie, SCPI, actions, immobilier, et est souvent rémunéré via des commissions sur les produits recommandés. Qlower se positionne différemment : l'expertise est exclusivement centrée sur l'immobilier locatif, avec une connaissance approfondie des régimes fiscaux spécifiques (LMNP, LMP, SCI, revenus fonciers) et une plateforme qui gère la comptabilité et les déclarations au quotidien. Le conseil patrimonial Qlower est ancré dans les données réelles du client, transactions bancaires, amortissements, historique fiscal, ce qui permet des recommandations précises plutôt que génériques. L'audit patrimonial Qlower est à 200 €.

Oui. Au-delà de la gestion fiscale et comptable annuelle, Qlower propose un accompagnement patrimonial qui couvre l'analyse de la structure de détention optimale pour un nouvel investissement (nom propre, SCI, SARL de famille), le challenge des montages prévus, la comparaison des régimes fiscaux sur le long terme, et l'anticipation des événements patrimoniaux majeurs (fin des amortissements, passage en LMP, transmission). Les équipes Qlower, basées en France, accompagnent les investisseurs dans leurs projets de rendement, création de patrimoine, défiscalisation et transmission. Ce niveau d'accompagnement est disponible via un rendez-vous expert accessible directement depuis qlower.com.