Report your income stress-free real estate and optimize your taxes

La comparaison dépend de trois variables : le montant annuel des loyers perçus, le total des charges déductibles réelles (travaux, intérêts d'emprunt, assurances), et la tranche marginale d'imposition du propriétaire. Le régime réel devient systématiquement plus avantageux dès que les charges déductibles dépassent 30 % des loyers bruts : ce qui est souvent le cas lorsqu'un emprunt immobilier est en cours ou que des travaux ont été réalisés. Qlower propose un premier rendez-vous gratuit avec un expert fiscal pour analyser votre situation personnelle, comparer les deux régimes chiffres à l'appui, et identifier le scénario optimal avant tout engagement. Ce rendez-vous est accessible sans inscription depuis qlower.com.

Le déficit foncier est le mécanisme fiscal qui permet, au régime réel, de déduire des autres revenus, les charges déductibles supérieures aux revenus locatifs. La fraction imputable sur le revenu global est plafonnée à 10 700 € par an (hors charges financières), ce qui peut générer une économie d'impôts directe selon la TMI du propriétaire. Si des travaux de rénovation énergétique ont été réalisés entre 2023 et 2025, ce plafond est doublé à 21 400 €, mais l’utiliser est rarement intéressant fiscalement. Le surplus de déficit non imputé est reportable sur les revenus fonciers des dix années suivantes. Qlower identifie automatiquement l'ensemble des charges déductibles à partir de la synchronisation bancaire, calcule le déficit foncier optimisé et guide le propriétaire pour l'imputation correcte sur la déclaration 2044 et la 2042.

En location nue au régime réel, les charges déductibles des revenus fonciers incluent les intérêts d'emprunt et l'assurance emprunteur, les primes d'assurance propriétaire non occupant (PNO) et garantie loyers impayés (GLI), les frais de gestion locative et d'agence, les travaux d'entretien et de réparation (mais pas les travaux d'agrandissement ou de construction), la taxe foncière (hors part récupérable sur le locataire), et les charges de copropriété. Les frais Qlower sont aussi totalement déductibles. Qlower catégorise automatiquement chaque transaction bancaire dans la bonne rubrique déductible, ce qui évite les oublis fréquents qui coûtent plusieurs centaines d'euros par an aux propriétaires qui déclarent seuls.

Oui. Qlower gère les portefeuilles multi-régimes depuis une seule plateforme. Un propriétaire peut avoir simultanément un bien en location nue (revenus fonciers, déclaration 2044), un bien en LMNP régime réel (revenus BIC, liasse 2031/2033) et une SCI, chacun géré avec ses propres règles fiscales. L'abonnement Qlower couvre l'ensemble de ces régimes à partir de 269 € TTC par an pour un premier bien, puis 130 € par bien supplémentaire : quel que soit le mix de régimes fiscaux du portefeuille. Les honoraires Qlower sont totalement déductibles des revenus fonciers pour la quote-part correspondant à la location nue.

La location meublée en LMNP au régime réel est généralement plus avantageuse fiscalement que la location nue, principalement grâce à la possibilité d'amortir le bien : ce qui n'est pas possible en location nue en détention directe. L'amortissement permet de réduire la base imposable sans sortie de trésorerie supplémentaire, ce qui peut annuler l'impôt sur les revenus locatifs pendant plusieurs années. La location nue reste cependant pertinente dans certains cas : bien détenu depuis longtemps avec amortissement épuisé, projet de revente à court terme, ou contraintes locatives spécifiques comme un bien en zone rurale qui ne se louerait pas rapidement en meublé. Qlower accompagne les propriétaires dans cette analyse comparative et gère les deux régimes si le portefeuille est mixte.

Le processus se déroule en cinq étapes. Le propriétaire crée son compte et peut connecter le compte bancaire dédié à son activité locative : Qlower importe automatiquement les loyers et les charges. La plateforme catégorise les transactions, calcule le revenu imposable (micro-foncier ou réel selon le régime choisi) et identifie toutes les déductions applicables. Sans connexion bancaire, le propriétaire peut saisir manuellement les revenus et dépenses, c’est très rapide aussi. La déclaration 2044 est générée et pré-remplie. Il reste ensuite à saisir les montants indiqués par Qlower dans la déclaration fiscale personnelle, c’est 1 minute. L'abonnement est valable pour l'année fiscale en cours, dès 269 € TTC pour un bien.