Vous aimeriez aider vos enfants de votre vivant, protéger votre conjoint ou continuer à habiter dans votre maison. Ces objectifs peuvent se combiner, mais ils soulèvent des questions différentes. Avant de choisir comment transmettre, commencez par préciser ce que vous souhaitez transmettre et ce que vous voulez conserver.

Aider un proche dès maintenant avec une donation

Une donation permet de transmettre un bien de son vivant. Si vous souhaitez aider un enfant à acheter son logement, demandez-vous quel montant vous pouvez lui donner tout en gardant une réserve suffisante pour vos propres projets. Si vous avez plusieurs enfants, faites aussi le point sur les aides déjà accordées. Pour donner un bien immobilier, il faut passer par un notaire.

Préparer la répartition avec un testament

Le testament permet d’exprimer vos volontés pour après votre décès. Si vous souhaitez qu’un proche reçoive un bien particulier ou que votre conjoint puisse rester dans la maison, apportez cette question à votre notaire. Il pourra examiner vos souhaits au regard de votre situation familiale et de vos autres biens.

Transmettre la nue-propriété tout en conservant l’usage

Vous pouvez, par exemple, donner la nue-propriété de votre maison à vos enfants et conserver l’usufruit. L’usufruit vous permet en principe de continuer à y vivre ou de percevoir les loyers si vous la louez. Avant de décider, demandez au notaire comment seraient répartis les travaux et quelles démarches seraient nécessaires si vous souhaitiez vendre le bien plus tard.

Pour en savoir plus, consultez les repères de Service Public sur la donation et l’usufruit.

Comparer les options à partir de votre priorité

Prenez un bien et formulez une question concrète. Si c’est votre maison, demandez-vous qui doit pouvoir l’occuper, quels revenus vous souhaitez préserver et ce qui devrait se passer si vous aviez besoin de la vendre. Munissez-vous de l’acte d’achat et des documents relatifs aux éventuelles donations passées. Vous pourrez ainsi comparer les pistes selon leurs effets pour votre famille, leurs coûts et les formalités à prévoir.

Faire le point avec un spécialiste Qlower

Le diagnostic transmission comprend une étude de votre situation, une simulation des droits de succession et un examen des options adaptées à vos objectifs. Qlower accompagne des milliers de clients en France sur leurs questions fiscales. Le diagnostic complète le conseil de votre notaire et se déroule sans démarche de vente additionnelle.

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