Quand on pense à transmettre un logement ou une partie de son épargne, on se demande souvent quelle démarche choisir. Commencez par une question plus concrète : qu’aimeriez-vous rendre possible pour vos proches, tout en préservant votre quotidien ? Voici sept questions pour faire le point.

1. Qu’est-ce que je possède et à qui appartiennent les biens ?

Listez votre logement, vos autres biens immobiliers et votre épargne. Notez les emprunts en cours et précisez, si vous le savez, ce qui vous appartient en propre et ce que vous détenez à plusieurs. Si un point reste flou, indiquez le document qui pourrait vous aider à le vérifier.

2. Qui est-ce que je souhaite protéger en priorité ?

Votre conjoint doit-il pouvoir continuer à vivre dans le logement ? Souhaitez-vous aider un enfant à financer un projet ? Une priorité concrète vous aidera à formuler la suite.

3. De quoi aurai-je encore besoin pour vivre et me loger ?

Notez les revenus sur lesquels vous comptez, par exemple un loyer, et les biens dont vous souhaitez garder l’usage. Pensez aussi aux dépenses que vous pourriez avoir à prendre en charge dans les années qui viennent.

4. À quel moment est-ce que je souhaite transmettre ?

Distinguez ce que vous voulez préparer maintenant, ce que vous aimeriez faire dans les prochaines années et les décisions que vous préférez remettre à plus tard. Vous pouvez commencer par réunir vos informations et en parler avec vos proches.

5. Comment tenir compte de la situation de chaque enfant ?

Recensez les aides déjà accordées et les besoins que vous connaissez. Demandez-vous ce que signifie l’équilibre entre vos enfants dans votre famille. Il peut être utile d’en parler ensemble avant de préciser vos intentions.

6. Quelles démarches ai-je déjà engagées ?

Rassemblez les documents dont vous disposez sur d’éventuelles donations, dispositions prises ou échanges avec vos interlocuteurs. Notez les dates et les points qui restent à éclaircir.

7. Qu’aimerais-je faire chiffrer ou clarifier ?

Choisissez deux ou trois questions. Par exemple, « Que dois-je vérifier si je souhaite continuer à habiter chez moi ? » ou « De quelles informations ai-je besoin pour estimer les droits éventuels ? ». Vous aurez une base pour votre prochain échange.

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